En un mundo donde la estabilidad financiera es fundamental para alcanzar metas y sueños, cultivar hábitos financieros saludables se convierte en una necesidad. Estos hábitos no solo tienen el poder de brindar seguridad en el presente, sino que también sientan las bases para un futuro económico sólido y próspero.
Las finanzas personales no son más que la gestión de los recursos individuales o familiares para obtener buenos hábitos financieros que permitan a corto, mediano o largo plazo cumplir las metas que necesitan de inversión. Descubra en esta nota cómo pequeñas acciones cotidianas pueden tener un impacto significativo en tu bienestar financiero a largo plazo.
10 hábitos financieros que le ayudarán en sus finanzas personales a fin de cumplir su sueño de comprar una casa
La clave está en controlar gastos, ahorrar y pagar deudas (en caso de que existan). Veamos los siguientes consejos que puede seguir para cumplir sus metas.
1. Revise su estado financiero constantemente
Revisar regularmente su estado financiero le permitirá tener una visión de sus cuentas e historial crediticio. Una de las piedras angulares para mantener una salud financiera sólida es la práctica constante de revisar y evaluar su estado financiero. Al mantener un seguimiento regular de sus ingresos, gastos, deudas y ahorros, puede tomar decisiones informadas y ajustar su enfoque según sea necesario. Si su plan es comprar una casa, empezar por acá le ayudará en la planificación para saldar deudas en caso de que las haya, porque a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, los bancos estudian su buró de crédito.
Aquí hay algunas razones por las que este hábito es esencial:
- Conciencia financiera
Al revisar sus finanzas periódicamente, usted adquiere una comprensión más profunda de sus hábitos de gasto y ahorro. Esto le permite identificar áreas en las que puedes mejorar y realizar ajustes necesarios para lograr sus objetivos financieros.
- Detección temprana de problemas
Observar regularmente sus estados de cuenta bancarios, tarjetas de crédito y otros aspectos financieros, puede detectar posibles errores o transacciones no autorizadas de manera temprana. Esto es esencial para evitar problemas futuros y garantizar la seguridad de sus cuentas.
- Planificación efectiva
Una idea clara de sus finanzas, puede elaborar planes financieros realistas y alcanzables. Esto incluye objetivos de ahorro, inversión y pago de deudas. La planificación efectiva le ayuda a evitar decisiones impulsivas y a mantener el rumbo hacia sus metas.
- Mantener el enfoque:
Revisar constantemente su estado financiero le ayuda a mantener el enfoque en sus metas a largo plazo. Puede ser fácil perder de vista sus objetivos si no se mantiene al tanto de su situación financiera. El recordatorio constante le motiva a seguir adelante y tomar decisiones alineadas con sus aspiraciones.
2. Administre sus tarjetas de crédito
Procure usar responsablemente su tarjeta de crédito. Tenga seguridad de cómo funciona y de cuándo debe usarla. Recuerde que usar el crédito de manera inteligente le ayudará en el momento de comprar una casa o de iniciar su propio negocio, pues tendrá más oportunidades de pedir dinero prestado, ya que esta le ayuda a crear su historial crediticio. El uso responsable de las tarjetas de crédito es esencial para mantener una salud financiera sólida y evitar caer en deudas abrumadoras.
Aquí le presentamos algunas prácticas clave que puede considerar:
- Establezca límites razonables
- Pague el saldo completo
- Monitoree sus gastos
- Conozca las tasas de interés
- Evite el exceso de tarjetas
3. Cancele o pague sus deudas
El manejo adecuado de las deudas es fundamental para garantizar su bienestar financiero a largo plazo. La acumulación excesiva de deudas puede generar estrés y limitar su capacidad para lograr sus metas financieras. Por lo tanto, si identifica baches de deudas en su estado financiero y en el pago de sus tarjetas, debe trabajar por cancelarlas en tiempo con el fin de cuidar su historial. Los bancos prestan mucha importancia al historial crediticio de los individuos, para evitar las casas en remate (casas que quitan a la persona por no pagar a tiempo las cuotas de la hipoteca).
Así que, prácticamente, tener sus deudas saldadas u organizadas, le permitirá al banco darle más rápido el voto de confianza para aprobarle el préstamo. Acá es importante mencionar que entre menos deudas tenga, será mejor, después de todo, tendrá que destinar una cantidad considerable al mes para el pago de la cuota de la hipoteca.
4. Revise los servicios que paga
¿Aún paga la suscripción a Netflix, Spotify, gimnasio o televisión por cable? Siempre que se revisan los servicios, se pueden encontrar oportunidades de mejora, como diferencias entre precios de una compañía a otra, o bien, para hacer pequeños sacrificios en pro de cumplir su meta.
Por ello, revise mensualmente los servicios que realmente utiliza, cancele aquellos que ya no aprovecha y cámbiese a los que le ofrecen un mínimo descuento.
5. Revise sus cuentas bancarias
Al igual que con el análisis de los servicios que paga, debe revisar sus cuentas bancarias y determinar si el banco le da beneficios o mejores intereses en relación con las tarifas que paga, si verifica que hay otras opciones que le mejoran la oferta, cámbiese. Un mínimo cambio le podría ayudar a optimizar sus finanzas.
6. Estudie sus inversiones
Sea que tenga un negocio o que invierta en la Bolsa o en inmobiliaria, asegúrese de que está obteniendo un retorno de la inversión.
7. Disminuya los gastos hormiga
Identifique los gastos hormiga, o aquellos que son pequeños pero que sumados resultan en importantes cantidades al año. Por ejemplo: dejarse llevar por promociones que terminan en compras compulsivas, uso excesivo de pagos a cuotas, excesivos pedidos de comida a domicilio; comida chatarra, o alimentos desperdiciados.
8. Ahorre constantemente
Dependiendo de su caso, tal como sugiere Mario Financiero, consejero de Finanzas Personales, debe analizar si podría ahorrar entre todos los meses un 20 % y un 10 %, este último porcentaje, en la mayoría de los casos, va más acorde con las personas que son el sustento del hogar.
9. Automatice el ahorro de la prima o para los gastos iniciales
También puede apoyarse de las entidades financieras con programas como el ahorro programado, que, en síntesis, le permite apartar el ahorro de su cuenta de gastos para que se incremente mes con mes.
Así podría tener un ahorro que se divida en:
- Emergencias
- Prima, gastos iniciales o reserva (depende del proyecto, al final de la nota le dejamos un proyecto en San Salvador: Paseo del Prado de Casas Roble que asume la prima)
10. Administre su presupuesto
Una vez analizados los demás puntos, podrá administrar su presupuesto. Dado que ya tendrá identificado qué debe pagar y qué puede ahorrar.
Calendarice los gastos en la medida de sus ingresos; los puede definir de manera semanal, quincenal, mensual e incluso, anual, para ver al final si también cumplió con las metas propuestas (lo ideal es que sí lo haga, después de todo, busca comprar una casa nueva).
Conclusiones
Tener control sobre sus ingresos y sobre lo que quiere y puede lograr es uno de los objetivos de las finanzas personales, a fin de que pueda tomar decisiones informadas y pueda cumplir sus metas responsablemente.
Digamos que ahora se encuentra alquilando o viviendo en una casa multifamiliar y desea que usted y su familia se independicen a una vivienda propia. Para lograrlo tendrá que seguir los consejos que mencionamos, principalmente porque en la mayoría de los casos optará por un préstamo hipotecario para comprar la casa que desea y tal como hemos expuesto en el artículo, las finanzas personales impactan en la aprobación de préstamos hipotecarios.
Por otra parte, si usted está en El Salvador le podrían interesar los proyectos de Casas Roble (de Grupo Roble) que están en San Salvador:
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Además, si está en Panamá, también le podrían interesar los proyectos de casas en Panamá Norte y en Panamá Oeste:
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